Projet mené en partenariat entre :
- L'Institut Montpellier Alexander Grothendieck (IMAG) : Unité mixte de recherche CNRS - Université de Montpellier, l'IMAG regroupe 4 équipes dont l'Équipe Probabilités et Statistique (EPS), spécialisée en statistique moderne.
- Le groupe Premista.
Objectifs de la thèse :
- Développer des modèles statistiques et d'apprentissage automatique pour détecter des patterns temporels dans les données financières et comportementales (séries temporelles, clustering, modèles de survie).
- Analyser les cycles de mal-endettement (par exemple, saisonnalité, k-cycles) et leurs déterminants (type de crédit, événements de vie, etc.).
- Proposer des stratégies de relance adaptées aux périodes à risque identifiées, tout en respectant les contraintes éthiques et réglementaires (RGPD).
- Contribuer à la littérature académique sur l'endettement des ménages et ses implications socio-économiques.
Pour atteindre l'objectif de modélisation de la périodicité du mal-endettement, la recherche s'appuie sur les données du groupe Premista, collectées via des formulaires en ligne remplis de manière déclarative par les prospects, incluant des informations financières (revenus, charges, crédits) et comportementales (interactions, réponses aux relances), vérifiées par téléphone, puis validées à l'aide de documents officiels, notamment les relevés de compte.
Ces relevés, analysés par des techniques d'OCR, offrent des informations détaillées sur les comportements de consommation, comme les types, fréquences et montants des dépenses, permettant d'identifier des cycles temporels ou des déclencheurs du mal-endettement. Toutefois, les données sont affectées par la censure, certains prospects ne répondant pas aux appels ou n'envoyant pas les justificatifs, limitant l'analyse approfondie des dépenses aux seuls clients ayant fourni leurs relevés.
Encadrement et environnement de travail :
- Encadrement : La thèse sera dirigée par Catherine Trottier et Xavier Bry (Université de Montpellier, IMAG), en lien avec la direction R&D du Groupe Premista.
- Lieu : Alternance entre l'Université de Montpellier (IMAG) et les locaux de Premista à Nancy.
- Conditions : Contrat CIFRE de 3 ans, rémunération et couverture sociale selon les standards CIFR
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